先搞清楚电商在干什么

电商的竞争是残酷的，新增市场已经不多，要做转型才能生存下来。

一个卖东西的转来转去都只能够围绕卖东西做文章，怎样才能让东西更容易卖出去？打折？优惠?送礼品？这些都是次要的，关键是要让消费者买得更轻松。

怎么让才能让消费者买得更轻松？当然是帮消费者想好怎么付款，轻轻一按就付款了，消费者自然买得轻松。

所有行业到最后都是“玩金融”，无论融资、上市还是卖盘、并购……电商要玩转金融就是贷款。

所有什么呗，什么生活费，什么白条都是电商大佬们给消费者的“信用卡”。有了额度，消费者消费时就更加得心应手，至于还钱的事以后再说。

而且，做贷款最好是既赚流量的钱，也赚利息的钱，电商大佬们当然要争相抢夺年青人的信贷市场。现在每一个电商都推出属于自己的借贷产品，利息还非常高。

怎么诱惑你用某呗

这个就要说到今天的重点----红包。你会发现结算的时候经常会有提示你还有红包待领，或者点击使用信用产品可以立减优惠。

对于金融知识相当匮乏的大部分人来说，点击有红包比任何事情都来得实在。根本没有考虑过由此而带来的麻烦。所以，绝大部分人都会点击使用各类型电商大佬们的信贷产品，因为有红包！问题就由此而来了。

是不是真的有毒呢？

这些产品不是无缘无故给钱你的，否则就没有人上班了。这些产品伴随着高利息和影响你的个人征信记录两个最重要的问题。

高利息就不多说了，因为贷款金额很少，高利息几乎可以忽略，最起码年青人是这样想的。

但是个人征信又如何被影响呢？如果我用了，下个月按期还款是否会安然无恙呢？我们分了好几种情况分析：

你没有用，只是好奇点击“查询了一下自己的额度”。

任何电商大佬们的产品背后都有一个资金方，也就是“金主爸爸”。如果爸爸是银行，那么你点击查询就等于提交贷款申请，征信记录肯定会有你的查询记录。至于有了查询记录是否会影响银行贷款？各家银行标准不一，大部分银行都可以忽略这个记录。

你有使用这些产品。

只要使用了就要上征信。如果金主爸爸是银行倒无所谓，因为你会发现征信多了一笔某银行给你的信用贷款记录，而非宝宝，维维，美美等给你的贷款，因为他们没有权利查询你的征信。

但是，如果其他的电商选用了其他小额贷款公司的征信，那就变成你用了一笔其他小额贷款公司的信用贷，那问题就大了。

大部分银行都非常反感这种情况，甚至会直接拒绝你的正常贷款申请，因为银行会问：几百元你都要找小额贷款公司，你的财政状况肯定有问题。

你使用了这些产品，并且有逾期记录。

这就更加雪上加霜！你既有小额信贷的查询，支用记录，甚至逾期了，说明你的经济状况极其恶劣，即便你解释是忘记了……银行也会对你的个人经济状况考虑大打折扣。

你可能因为当年贷款40元点了一份外卖并且逾期了，导致你无法向银行申请100万的按揭贷款，这不是开玩笑的。

你不仅逾期，你还频繁使用各家公司的产品。

那么基本上在金融机构内部，你就被判了“死刑”。

行业内的情况比较混乱

我很想使用这些产品，但是又担心以上情况，可以规避吗？基本上不可以完全规避，因为：

●哪个电商的产品对接什么金主爸爸，无法说清楚，不同的金主爸爸就对应不同的机构对你征信进行查询。

●哪个电商需要查询征信，无法确定。因为并不是所有的金主爸爸都有金融放贷牌照，如果没有牌照的金主爸爸是不会查询你的征信记录，应该说没有权利去发起查询。

●哪个电商的产品使用之后会上征信，无法确定。因为有些产品是不上征信的，但是有些产品又会上，上和不上行业内无统一的说法。

●哪个电商会在你出现逾期的时候将信息同步到你的征信，无法确定。同样道理，你根本不知道你欠了钱会否上征信，因为背后对应的金主无法确定。

●哪个电商的记录被银行拒绝，你无法确定。你根本不知道哪家银行对电商金融的态度底线去到哪里，这个是无法确认的。

建议

看清楚再结账，不要贪小便宜抢红包，这些大佬们的产品尽量少用。如果一定要用记得尽快还掉，并保留所有的用款和还款记录。